В соответствии с законом о банкротстве физических лиц для инициирования процедуры банкротства необходимо наличие ряда условий:

Важная новость!!!

С 1 января 2017 года госпошлина за банкротство физического лица снижена с 6000 до 300 рублей. Такая поправка внесена в подпункт 5 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ Федеральным законом. 

Таким образом, с 01.01.2017 изменение государственной пошлины за признание несостоятельности затронуло только физлиц. Для них она составит 300 рублей (снижена в 20 раз). А для организаций, как и прежде, – 6000 рублей.

Вообще до 2017 года пошлина была равна 6000 рублей независимо от того, кто подает заявление в арбитражный суд. Однако с 1 октября 2015 года начали действовать новые положения Закона "О банкротстве" № 127-ФЗ о признании таковыми граждан. Поэтому законодатели и скорректировали размер госпошлины в 2017 году в зависимости от лица, которое подает в арбитражный суд соответствующее заявление.

Параметры остались неизменными: 

1. Долг гражданина составляет не менее чем 500 000 рублей и просрочка платежа составляет 3 месяца;
Наряду с этим, закон дает возможность объявить себя банкротом тем, кто предвидит невозможность исполнения финансовых обязательств.
2. Гражданин должен быть неплатежеспособным и иметь документы, подтверждающие это.

Ваша основная обязанность и задача доказать следующие обстоятельства:

  • вы добросовестны;
  • вы не отказываетесь платить;
  • ваше материальное положение не позволяет вам делать это в прежних объемах;

Как подать на банкротство? Банкротство физ. лиц условно можно разделить на 3 этапа:

Первый этап — Составление и подача заявления о банкротстве гражданина в суд.
Заявление о банкротстве физического лица может подать сам должник, кредитор или уполномоченный государственный орган.

Закон о банкротстве физических лиц 2015 устанавливает также обязанность гражданина самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании банкротом, в случае, если погашение долга одним (или нескольким) кредитором приводит к невозможности погашения задолженности другим кредиторам, и совокупная сумма таких долгов более 500 000 рублей. 

Второй этап — Признание заявления о банкротстве гражданина обоснованным и «открытие» процедуры банкротства. Для признания заявления обоснованным, в суде необходимо доказать свою неплатежеспособность. При этом, необходимо выглядеть добропорядочным заемщиком, оказавшимся в трудной жизненной ситуации (см. выше).

Третий этап — Судебные процедуры банкротства. Нужно подготовить много документов, составить имидж добропорядочного заемщика, составить индивидуально для вас план банкротства.

Банкротство физических лиц:

 

Судебные процедуры Законом о банкротстве физических лиц предусмотрен следующий порядок признания должника банкротом:

1. После подачи заявления о банкротстве физического лица суд выносит определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов;

2. Реструктуризация долга подразумевает утверждение план реструктуризации, сроком исполнения не более 3-х лет;

3. Если задолженность перед кредиторами не погашена в соответствии с утвержденным планом реструктуризации, он подлежит отмене, а гражданин объявляется банкротом.

При непредставлении в надлежащий срок плана реструктуризации, гражданин также объявляется банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества;

4. После признания должника банкротом вводится процедура реализации имущества гражданина, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов. Реализация имущества гражданина, представляет собой оценку имеющегося имущества и его последующую реализацию, за счет которой удовлетворяются требования кредиторов;

5. Не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу следующее имущество:

  • Единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;
  • Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;
  • Продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;
  • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;
  • Домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;
  • Денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;
  • Топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления пищи;
  • Имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;
  • Личные призы, государственные награды, памятные знаки;

6. В случае недостаточности имущества для расчетов с кредиторами, задолженность гражданина считается погашенной, за исключением случаев, предусмотренных законом о банкротстве физических лиц.

Процедура банкротства физ.лица: реструктуризация долга.

Такая процедура банкротства физлица как реструктуризация долга начинается с момента признания заявления о банкротстве. Одновременно, суд утверждает финансового управляющего.
С введением реструктуризации действует целый ряд запретов и ограничений: 

  • Должнику запрещено вносить имущество в уставный капитал юридического лица, покупать доли, акции в уставных капиталах;
  • Должнику запрещено совершать безвозмездные сделки;
  • Купля-продажа ценных бумаг, транспортных средств, иного имущества стоимостью более 50 000 рублей, передача имущества в залог, участие в уставных капиталах — только с письменного согласия управляющего;
  • Получение или выдача займов (кредитов), предоставление гарантий, уступка прав требования — только с письменного согласия финансового управляющего.

Кроме того, процесс реструктуризации имеет следующие последствия: 

  • срок выплаты по всем имеющимся денежным обязательствам считается наступившим;
  • финансовые требования к должнику должны быть предъявлены в суд;
  • прекращается начисление всех процентов, штрафов, неустоек и пеней;
  • приостанавливается исполнительное производство.

Исключения: 

  • требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требования об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения реструктуризации залогодержатель, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства;
  • На имущество гражданина может быть наложен запрет на распоряжение.
  • План реструктуризации. График реструктуризации может быть (но не обязательно!) предложен либо должником либо кредиторами (или уполномоченным государственным органом). Реструктуризация представляет собой некий компромисс, отсрочку от признания человека банкротом.

По сути, это график платежей, который проходит утверждение собранием кредиторов и судом.

За основу плана реструктуризации должен быть взят доход должника. Из этого дохода, безусловно, необходимо вычесть денежные средства, необходимы должнику и лицам, находящимся на его иждивении. Остаток может быть направлен на погашение задолженности перед кредиторами.

Срок исполнения плана — не более 3-х лет.

Процедура реструктуризации может иметь несколько завершений:

1. План реструктуризации утвержден и исполняется.
2. План реструктуризации утвержден, но не исполняется либо в течение 3х лет долги не погашены в полном объеме.
3. План реструктуризации не был представлен.
По завершению процедуры реструктуризации суд объявляет должника банкротом и вводит процедуру реализации имущества.
Реализация имущества. При наличии имущества, на которое может быть обращено взыскание, управляющий описывает и оценивает его, а также представляет план продажи этого имущества. При реализации имущества действуют правила гражданского процессуального кодекса, в том числе в части имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Оценка, проведенная финуправляющим, может быть оспорена как кредиторами, так и самим должником.
Стоит отметить, что собрание кредиторов может принять решение о привлечении независимого оценщика. В таком случае, оплата работы оценщика будет осуществляться кредиторами. Имущество гражданина должника продается с торгов. При этом, имущество стоимостью более 100 тысяч — только с открытых торгов.

Банкротство физлиц: последствия для гражданина.

Все возможные последствия личного банкротства перечислены в ст.213.30 закона о несостоятельности…
Во-первых, в качестве последствия банкротства физического лиц, закон устанавливает обязанность гражданина-банкрота в течение последующих 5 лет в случае заключения договоров займа или кредита уведомлять кредитора о том, что в отношении него была проведена процедура банкротства гражданина.
Во-вторых, в течение следующих 5 лет гражданин не сможет повторно подать заявление о банкротстве.
И третье последствие, предписанное законом — гражданин в течение 3-х лет со дня признания его банкротом не вправе занимать руководящие должности юридического лица. Мировое соглашение.
При проведении процедуры банкротства может быть заключено мировое соглашение, которое утверждается судом. С утверждением мирового соглашения прекращаются полномочия финансового управляющего, а гражданин или указанное в соглашении лицо начинает выплату задолженности.
В случае нарушения мирового соглашения, гражданин признается банкротом и в отношении его имущества начинается процедура реализации.